2024.02.02UP 簡単に始められる資産運用とは！初心者向けに何から始めるか解説
本記事では、簡単に始めることができる投資にはどんなものがあるかを解説します。
投資という言葉は最近になってよく聞くようになった方も多いでしょうが、その実どんな種類があるか不明な方も少なくないでしょう。
様々な投資の方法があり、それぞれに特徴もあります。是非とも投資に興味がある方は本記事を参考にしてみてください。
簡単に始められる資産運用4選
昨今、投資や資産運用といった言葉をよく聞く方も多いのではないかと思われます。
少額から手軽に始めることができる投資形態も存在していますが、もちろん投資である以上リスクが存在しているのも事実です。
それらを踏まえたうえで、簡単に始められる資産運用を4つご紹介します。
不動産投資
まずは、不動産投資です。
不動産は一般的に安定した投資先と見なされています。
需要が高い地域では資産価値が長期的に上昇する傾向があり、これにより安定したキャッシュフローと資産の長期的な成長が期待できます。
ただし、注意が必要であり、不動産投資にもリスクや責任が伴います。市場の変動、空室率の上昇、法的な問題などが発生する可能性があります。
慎重な調査と計画が不可欠であり、資産の管理や市場動向についての理解が重要です。
投資信託
投資信託は、個人投資家にとって比較的簡単に始められる投資の形式と見なされています。
投資信託は、プロのファンドマネージャーが資産を管理し、適切な投資先を選択することが期待されています。
これにより、個人投資家は自らの知識や経験に頼らずに、経験豊富なプロの意思決定に依存できます。
もちろん投資である以上、投資信託もリスクは例外ではなく価格の変動や運用結果の不確実性があります。
自身のリスク許容度や目標に基づいて検討する必要があります。
株式投資
株式市場は比較的アクセスが容易で、オンライン取引プラットフォームを利用すれば、自宅やスマートフォンからでも取引ができます。
株式市場に関する情報は多岐にわたり、インターネットを通じて簡単に入手できます。企業の財務報告書やニュースなどの情報を調査することができます。
株式投資には価格の変動や市場の不確実性といったリスクが伴います。投資家はリスクを理解し、自身の忍耐力やリスク許容度を考慮する必要があります。
単一の銘柄やセクターに過度に依存せず、投資ポートフォリオを分散させることがリスク管理の一環となります。
債券
債券投資も簡単に始められる資産運用とみなされています。
債券は一般的に株式よりも低リスクです。債券は債務を元本として発行され、債券保有者は利息を受け取ることが期待されます。
これにより、元本の返済がある程度確実であり、リスクが低いと見なされています。
債券価格は金利の変動に敏感です。金利が上昇すると、既存の債券の価格は下がります。これは金利リスクと呼ばれ、投資家はこれを考慮する必要があります。
発行体が債務を返済できないリスクがあります。これを信用リスクと呼び、信用格付けを確認するか、信頼性の高い発行体の債券を選択することが重要です。
投資初心者が知っておきたい資産運用に関する制度
この様に、投資と一口に言っても様々な形態があります。
実は、国が様々な投資に関する制度を用意しており、これらを利用することによってより資産運用が効率的かつ楽になるケースもあります。
NISA
NISA（ニーサ）は、日本の金融商品取引法に基づく個人投資家向けの制度の一つです。
「Nippon Individual Savings Account」の略で、日本語では「少額投資非課税制度」とも呼ばれています。
一般の投資家向けの一般NISAと、個人型確定拠出年金（iDeCo）とNISAを組み合わせた積立NISAと呼ばれるものがあります。
NISAのメリットは、一定額までの投資利益が非課税となる点にあります。
つみたてNISA
つみたてNISA（ニーサ）は、日本の特定口座NISAの一つで、個人が特定の投資信託や株式などの金融商品に積み立てていくことができる制度です。
NISAは、「少額から始めやすい」「長期にわたって資産を形成しやすい」といった特徴があります。
つみたてNISAでは、一定の条件を満たす範囲内で得た利益や分配金が非課税となります。
通常の取引で発生する利益に対する税金を節約できるため、投資を通じた資産形成が効果的とされています。
iDeCo
iDeCo（イデコ）は、個人型確定拠出年金の略で、日本の年金制度の一環です。
iDeCoは、企業の従業員だけでなく、自営業者や個人も利用できる年金制度です。自分で積み立てて将来の年金を形成できます。
iDeCoへの拠出は、所得税や住民税の軽減措置があります。毎年の所得税額を軽減することが期待できます。
iDeCoでは、複数の金融商品を利用して資産を運用できます。株式や債券など、リスク許容度に合わせた運用が可能です。
初心者が資産運用で失敗しないポイント
株式投資などのいわゆる一般的な投資だけではなく、年金関連の資産運用も存在しています。
もし初心者の方がこれから資産運用をしようとする場合には、失敗しないポイントをいくつか押さえておく必要があります。
資産運用の目的を決める
目的を設定することで、どのような方針で資産を運用するかを明確にすることができます。
例えば、資産を成長させることが目的なのか、老後のための資産形成なのか、子供の教育資金を積み立てることが目的なのかを考え、それに基づいた戦略を構築することが重要です。
目的を設定することで、リスク許容度を理解しやすくなります。老後のための資産運用では安定性が重要ですが、成長を重視する場合はリスクを取ることが必要です。
生活防衛資金は確保しておく
生活防衛資金は、突発的な支出や収入の急減に備える安全ネットを提供します。
例えば、急な医療費、車の修理、失業などに備えておくことで、急な支出や収入減少に対処できます。
生活防衛資金が確保されていると、不測の出来事に対処する際に感情的な安定が得られます。
経済の不安定性や予測不可能な状況でも、十分な生活防衛資金があれば、冷静に対処できます。
逆に言えば、生活防衛資金があることで、市場の変動や急激な変化に柔軟に対応できます。急な投資機会が現れたとき、十分な資金があればそれを活かすことができます。
支出を減らして投資資金を用意する
支出を減らすことで、毎月余分な資金を貯めることができます。
これにより、定期的な積み立てが可能となり、時間の経過とともに資産が成長する効果が得られます。
支出を制御し、預貯金を増やすことは、緊急時に備える重要な手段です。
急な医療費や予期せぬ出費に備えて十分なリザーブがあれば、投資ポートフォリオを早期に手放す必要がなくなります。
資産運用は長期的な視点が重要です。支出を抑え、積立資金を確保することで、短期的なニーズに左右されず、将来のライフプランやリタイアメント資金の確保に集中できます。
資産運用に関するQ&A
資産運用の形式も様々存在しており、その手法も豊富にある中から選択できますが、どれもリスクがあることを知っておくべきといえます。
そして、まだまだ初心者の方にとっては疑問が多く残っているでしょうから、最後に資産運用に関する疑問点に関して解説します。
不動産投資が向いている人は？
例えば、資産を多様化したい人は向いているといえます。
不動産は株式や債券などの投資とは異なる資産クラスであり、投資ポートフォリオを多様化するための手段として魅力的です。
不景気にも強い投資先を探している人にも向いているでしょう。
不動産は経済の変動に比較的強い影響を受けます。景気後退時でも安定的なキャッシュフローが期待できる場合があります。
ただし、個々の状況や目標によって異なるため、慎重に計画を立て、リスクや利益をよく理解した上で不動産投資を考えることが重要です。
資産運用の簡単なシミュレーションが知りたい
シミュレーションサイトは、実際の市場データや仮想のポートフォリオを使用して、リアルな状況を模倣することができます。
リアルな市場の変動や投資のリスクを体験しながら、リスク管理のスキルを向上させることができます。
シミュレーションは、新しい投資家が市場の動きや投資の基本を理解し、学ぶための安全な環境でもあります。
リアルなお金をリスクにさらすことなく、トレードのスキルや知識を向上させることができますので、事前に取り組んでおいて損はないでしょう。
ほったらかし投資がおすすめって本当？
「ほったらかし投資」は、長期間にわたって資産を積み立てる手法であり、通常は少額ずつ定期的に投資を行いその後はあまり積極的な取引を行わずに市場の成績に任せるというスタイルです。
初心者の場合、まず基本的な投資の知識を身につけることが重要です。ほったらかし投資も含めて、投資に関するリスクや基本的な原則を理解することが必要です。
投資の目的や期間も考慮する必要があります。長期の資産形成を目指すのであれば、
ほったらかし投資が有益であることもあるでしょうが、急な資金が必要な場合は柔軟性が必要なため、他の手法を検討するかもしれません。
まとめ
本記事では、簡単に始められる資産運用の方式などについて解説しました。
投資に関する基本的な知識を身につけ、自分の目的やリスク許容度を考慮した上で、適切な投資戦略を見つけることが重要です。
投資にはリスクが伴いますので、注意深く検討し、必要であれば専門家との相談を検討することもおすすめです。
